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企業(yè)經(jīng)營融資計劃是一份為融資成功而撰寫的全一方位描述企業(yè)發(fā)展的文件，也叫做商業(yè)計劃書。是企業(yè)經(jīng)營者素質(zhì)的體現(xiàn)，是企業(yè)擁有良好融資能力、實現(xiàn)跨式發(fā)展的重要條件之一。一份完備的企業(yè)經(jīng)營融資計劃，不僅是企業(yè)能否成功融資的關(guān)鍵因素，同時也是企業(yè)發(fā)展的核心管理工具。代理財務(wù)

資金是商業(yè)經(jīng)濟活動的第1推動力、持續(xù)推動力。企業(yè)能否獲得穩(wěn)定的資金來源、及時足額籌集到生產(chǎn)要素組合所需要的資金，對經(jīng)營和發(fā)展都是至關(guān)重要的。但民營企業(yè)發(fā)展中遇到的最一大障礙是融資困境。大約80%的被調(diào)查民營企業(yè)認為融資難是一般的或主要的制約因素。在創(chuàng)業(yè)階段，90%以上的初始資金都是由主要的業(yè)主、創(chuàng)業(yè)團隊成員及其家庭提供的，銀行貸一款和其他金融機構(gòu)或非金融機構(gòu)的貸一款所起的作用很小。這種中國式創(chuàng)業(yè)融資方式與國外有很大差異。美國全國的數(shù)據(jù)和州一級有關(guān)企業(yè)融資的數(shù)據(jù)都表明，即使對最年輕的公司來說，內(nèi)部融資也不會超過外部融資。在那些開業(yè)不久的中小型企業(yè)(歷史是o到2年)，內(nèi)部融資額的最一高限度大約占資金總額的54%?？梢钥闯鰜聿徽撌谴笃髽I(yè)還是中小企業(yè)，融資都是企業(yè)走出困境及發(fā)展壯大的重要因素。代理財務(wù)

由于項目融資的結(jié)構(gòu)復(fù)雜，因此參與融資的利益主體也較傳統(tǒng)的融資方式要多。概括起來主要包括以下幾種：項目公司、項目投資者、銀行等金融機構(gòu)、項目產(chǎn)品購買者、項目承包工程公司、材料供應(yīng)商、融資顧問、項目管理公司等。隨著國內(nèi)企業(yè)走出去的步伐加快，項目融資的多元融資和風(fēng)險分擔(dān)優(yōu)勢越發(fā)顯現(xiàn)出來，因此企業(yè)有必要盡快了解項目融資的特點、優(yōu)勢，并不斷摸索、掌握項目融資的流程和步驟，提高融資能力，為自身的迅速發(fā)展獲取資金保障。代理財務(wù)

企業(yè)經(jīng)營融資計劃對投資者來說是要把所有的商業(yè)經(jīng)營問題都搞清楚，今后企業(yè)運作有規(guī)章可循;對于招募其它股東或者合伙人，企業(yè)經(jīng)營融資計劃也應(yīng)該是最有說服力的文件，編寫優(yōu)一秀的企業(yè)經(jīng)營融資計劃不是件簡單的事情，重要的企業(yè)經(jīng)營融資計劃則需要委托專業(yè)商務(wù)顧問編制。值得指出的是，國際上相關(guān)機構(gòu)的企業(yè)經(jīng)營融資計劃的審查人都是行家，很難蒙混過關(guān)的。符合國際慣例的商務(wù)溝通語言只有高質(zhì)量的企業(yè)經(jīng)營融資計劃。代理財務(wù)

融資不是一錘子買賣，是一個過程，而這個過程的實施，項目融資計劃書占據(jù)著重要的成分。而計劃書的質(zhì)量又決定了融資的關(guān)鍵因素。

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短期借一款融資是借一款融資中的一部分，也是銀行與企業(yè)交往最一多的業(yè)務(wù)。銀行短期融資一般期限控制在一年以內(nèi)，幾種常見的短期借一款融資業(yè)務(wù)是企業(yè)使用最一多，也是銀行業(yè)務(wù)量最一大的，如流動基一金貸一款、周轉(zhuǎn)貸一款、臨時項目融資等，它的特點是比較靈活，期限短，流動性強，資金周轉(zhuǎn)較快，企業(yè)需求量也大。代理財務(wù)

企業(yè)的資金來源除權(quán)益資金外，主要就是負債。借一款融資一般包括長期負債和短期負債。長期負債融資，一方面?zhèn)鶆?wù)利息可以抵減應(yīng)稅所得，減少應(yīng)納所得稅額;另一方面還可通過財務(wù)杠桿作用增加權(quán)益資本收益率。假設(shè)企業(yè)負債經(jīng)營，債務(wù)利息不變，當利潤增加時，單位利潤所負擔(dān)的利息就會相對降低，從而使投資乾收益有更大幅度的提高，這種債務(wù)對投資收益的影響就是財務(wù)杠桿作用。代理財務(wù)

僅從節(jié)稅角度考慮，企業(yè)負債比例越大，節(jié)稅效果越明顯。但由于負債比例升高會影響將來的融資成本和財務(wù)風(fēng)險，因此，并不是負債比例越高越好。長期負債融資的杠桿作用體現(xiàn)在提高權(quán)益資本的收益率以及普通股的每股收益額方面，這可以從下面的公式得以反映：代理財務(wù)

權(quán)益資本收益率(稅前)=息稅前投資收益率 負債/權(quán)益資本(息稅前投資收益率-負債 成本率)

在長期借一款融資的稅收籌劃中，借一款償還方式的不同也會導(dǎo)致不同的稅收待遇，從而同樣存在稅收籌劃的空間。比如某公司為了引進一條先進生產(chǎn)線，從銀行貸一款1000萬元，年利率為10%，年投資收益率為18%，五年內(nèi)全部還清本息。經(jīng)過稅收籌劃，該公司可選擇的方案主要有四種：

(1)期末一次性還本付清;

(2)每年償還等額的本金和利息;

(3)每年償還等額的本金200萬元及當期利息;

(4)每年支付等額利息100萬元，并在第5年末一次性還本。代理財務(wù)

    襄陽國樂財務(wù)咨詢認為監(jiān)管地方投融資平臺風(fēng)險,首先要劃分清楚借一款融資平臺投資的項目種類。有的項目比如說環(huán)城高速,像這樣的項目完全可以靠收費的取得回報,沒有風(fēng)險,這類未來擁有穩(wěn)定現(xiàn)金流的項目可以上市再融資收回資金。而一些收益比較少項目可以想辦法證券化,中央財政掏一點錢,聯(lián)合民間資金一塊來做。

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滬指3000點上方a股一市場持續(xù)高位盤整的態(tài)勢，使融資融券市場投資者保持了相當?shù)幕钴S度。滬深日均近10億元的項目融資買入額當中，金融、地產(chǎn)、有色股支撐了絕大多數(shù)的買入規(guī)模，以中信證券為首的券商股和參股券商股近幾個交易日的表現(xiàn)尤其搶眼，中信證券連日來日融資買入額一直居高不下，25日單日融資額更是超過7000萬元。券商持續(xù)大額融資 如何應(yīng)對股一市呢?代理財務(wù)

但由于二級市場漲幅逐步累積，與此前幾個交易日形成對照，本周開始券商股的單日融資還款額開始出現(xiàn)較明顯的上升，顯示大額融資投資者多空分歧逐步顯現(xiàn)。券商分析人士認為。代理財務(wù)

上證報資訊統(tǒng)計顯示，本周一兩市融資買入額繼續(xù)保持“井噴”狀態(tài)，滬深市場單日融資額達到12.63億元，日融資償還額也再度超越9億元。

截至25日收盤，兩市融資融券余額總規(guī)模已達到63.98億元，比前一個交易日大幅增長約5.6%。其中，兩市融資余額為63.67億元，占比約99.52%;融券余量121.73萬股，對應(yīng)融券余額3107.13萬元。代理財務(wù)

上證報資訊統(tǒng)計顯示，本周一兩市融資買入額繼續(xù)保持“井噴”狀態(tài)，滬深市場單日融資額達到12.63億元，日融資償還額也再度超越9億元。

截至25日收盤，兩市大額融資余額總規(guī)模已達到63.98億元，比前一個交易日大幅增長約5.6%。其中，兩市融資余額為63.67億元，占比約99.52%;融券余量121.73萬股，對應(yīng)融券余額3107.13萬元。代理財務(wù)

同時，對于近期“高歌猛進”的中信證券，高華證券仍維持其買入評級，并提出三大支持理由，包括公司可以憑借其領(lǐng)一先經(jīng)紀業(yè)務(wù)和研究業(yè)務(wù)實力從最近a股交易額/換手率的改善中獲益，推高其經(jīng)紀業(yè)務(wù)收入;由于監(jiān)管機構(gòu)和中國證券業(yè)協(xié)會加大了對傭金費率非理性定價的審查力度，營業(yè)部設(shè)立步速放慢，其傭金費率下降可能也會放緩;該行業(yè)可通過推出新產(chǎn)品來不斷實現(xiàn)結(jié)構(gòu)性發(fā)展。

證券分析機構(gòu)尚普咨詢認為，此輪大盤上漲最一重要的推動力是人民一幣升值預(yù)期，一波牛市很可能由此形成，而牛市一旦形成最受益的無疑是券商股，所以券商持續(xù)大額融資。此前券商股在相當一段時間內(nèi)表現(xiàn)平平，有一定補漲需求;加之政策層已關(guān)注到證券行業(yè)“低傭金”的惡一性競爭態(tài)勢，可對券商形成利好;而市場成交量的不斷放大，也將使券商經(jīng)營收益。代理財務(wù)

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